شرکت اطلاع‌رسانی و خدمات بورس

سواد مالی › تعریف سواد مالی 

تعریف سواد مالی

تعریف سواد مالی
سازمان همکاری و توسعه اقتصادی (Organization for Economic Co-operation and Development (OECD
تعریف 1: سواد مالی، توانایی قضاوت آگاهانه و تصمیم­گیری مؤثر درباره استفاده و مدیریت پول است.
تعریف 2: سواد مالی ترکیبی از آگاهی، دانش، مهارت­ها، گرایش و رفتارهای مالی لازم برای تصمیم­گیری صحیح مالی و سرانجام دستیابی به وضعیت مساعد مالی فردی است.

شورای ملی مدرسین مالی (NFEC = National Financial Educators Council):
داشتن مهارت و دانش در مسائل مالی جهت اخذ مؤثرترین رفتاری که به بالاترین اهداف فردی، خانوادگی و جهانی دست‌یافت.

مرکز ملی آموزش و اقتصاد (NCEE= National Center on Education and the Economy)
سواد مالی یعنی آشنایی با اصول اساسی اقتصادی، دانش درباره اقتصاد و درک برخی از اصلاحات اقتصادی کلیدی.

سازمان بین‌المللی کمیسیون‌های اوراق بهادار  (IOSCO= International Organization of Securities Commissions):

این سازمان تعریفی از سواد مالی ارائه نداده اما تعریف آن از سواد سرمایه ­گذاران می­تواند مفید باشد:
شناخت سرمایه‌گذاران عادی از اصول اولیه بازار، ابزارها، سازمان‌ها و مقررات مرتبط.

سایر تعاریف سواد مالی...

(Moore, D. L. 2003) مور:
افرادی به لحاظ مالی با سواد تشخیص داده می شوند که بتوانند کاربرد دانش مالی آموخته خود را به نمایش بگذراند. سواد مالی به صورت مستقیم قابل اندازه گیری نیست و باید از پراکسی هایی استفاده شود. سواد را می توان از طریق تجربه عملی و یکپارچه سازی فعالانه دانش اندازه گیری کرد. هر چه مردم با سواد تر می شوند، به بیش مالی بیشتری دست پیدا می کنند و این ممکن است چنین برداشت شود که کارآمدی آن ها نیز بیشتر می شود.
(Fox, J., Bartholomae, S., & Lee, J. 2005) فاکس، بارتولوما و لی:
سواد مالی نشان دهنده درک و دانش فرد از مفاهیم مالی بوده و برای تصمیم گیری موثر مالی مصرف کننده، حیاتی است.
ویت و همکاران  (Vitt, L. A 2005):
سواد مالی شخصی یعنی قابلیت خواندن، تحلیل، مدیریت و نوشتن درباره شرایط مالی شخصی که بر سلامت مادی اثر گذار هستند و شاخص قابلیت تمیز دادن انتخاب های مالی، بحث درباره پول و مسائل مالی، برنامه ریزی برای آینده و واکنش نشان دادن فعالانه به رخدادهایی از زندگی (شامل رخدادهای اقتصاد عمومی) که بر تصمیمات مالی روزانه اثر گذار هستند.
(Mandell, L. 2007) مندل:
سواد مالی یعنی قابلیت ارزیابی ابزارهای مالی جدید و پیچیده و انجام قضاوت های آگاهانه در هر دو زمینه ابزارها و گستره کاربرد آن ها در جهت منافع شخصی
لوزاردی (Lusardi 2007):
سواد مالی یعنی آشنایی با ابتدایی ترین مفاهیم اقتصادی مورد نیاز جهت اتخاذ تصمیمات محسوس در زمینه پس انداز و سرمایه گذاری
(Danes, S. M., & Haberman, H. 2007) دنز و هابرمن:
سواد مالی قابلیت فرد در تفسیر، برقراری ارتباط، محاسبه، انجام قضاوت های مستقل و اقدام در نتیجه این فرایندها در جهت بقا در جهان مالی پیچیده امروزی است.
(Johnson, E., & Sherraden, M. S. 2007) جانسون و شرادن:
قابلیت مالی (سواد مالی) شامل تحصیلات مالی و دسترسی به موسسات و خدمات مالی می شود.
ANZ BANK 2008:
سواد مالی یعنی قابلیت انجام قضاوت های آگاهانه و اتخاذ تصمیمات مؤثر در قبال استفاده و مدیریت پول
لوزاردی (Lusardi 2008):
سواد مالی یعنی دانش مفاهیم مالی ابتدایی مانند کارکرد بهره مرکب، تفاوت بین ارزش اسمی و واقعی و مبانی تنوع بخشی ریسک
PACFL
(President’s Advisory Council on Financial Literacy):
سواد مالی یعنی قابلیت استفاده از دانش و مهارت ها در جهت مدیریت مؤثر منابع مالی به منظور داشتن یک زندگی مالی سالم
آموزش مالی فرایندی است که طی آن مردم درک خود از محصولات، خدمات و مفاهیم مالی را افزایش داده و لذا قدرت انتخاب آگاهانه، جلوگیری از اشتباهات، شیوه های دریافت راهنمایی مؤثر و اتخاذ اقدامات دیگر جهت بهبود سلامتی مالی زندگی خود را به دست می آورند.
(Lusardi, A., & Tufano, P. 2009) لوزاردی و توفانو:
سواد مالی یعنی تمرکز بر بدهی
(Robb, C. A., & Sharpe, D. L. 2009) راب و شارپ:
دانش مالی به صورت درک فرد از مفاهیم مهم مرتبط با مالیه شخصی تعریف شده است.
(Gutter, M. S., Garrison, S., & Copur, Z. 2010) گاتر، گاریسون و کوپور:
جامعه پذیری مالی (در معنی سواد مالی) شامل ابعاد مختلفی از سروکار داشتن با پول مانند کسب، خرج، پس انداز، قرض گرفتن و سهیم شدن می شود.
(Huston, S. J. 2010) هوستون:
سواد مالی دو بعد درک و کاربرد مالیه شخصی است.
(Remund, D. L. 2010) ریموند:
سواد مالی شاخصی از میزان درک یک فرد از مفاهیم مالی کلیدی، قابلیت و اعتماد به نفس وی در مدیریت امور شخصی از طریق تصمیم گیری های مالی دقیق و کوتاه مدت، برنامه ریزی های مالی بلندمدت تحت شرایط اقتصادی متغیر و زندگی همراه با رخدادهای قابل توجه است.
(Gale, W. G., & Levine, R.) گیل و لوین:
سواد مالی یعنی قابلیت اتخاذ قضاوت های آگاهانه و تصمیمات مؤثر درباره استفاده و مدیریت پول و ثروت
(Carlin, B. I., & Robinson, D. T. 2012) کارلین و رابینسون:
سواد مالی به صورت "قابلیت فرد برای اتخاذ تصمیمات مالی در جهت منافع کوتاه مدت و بلندمدت خود" تعریف شده است.
(Hastings, J. S., Madrian, B. C., & Skimmyhorn, W. L. 2012) هستینگز، مادریان و سکیمی هورن:
مطابق آنچه در ادبیات دانشگاهی عملیاتی شده، سواد مالی دارای معانی مختلفی است. سواد مالی به دانش محصولات مالی، دانش مفاهیم مالی، داشتن مهارت های ریاضیاتی در محاسبات ضروری برای تصمیم گیری های مالی مناسب و نیز درگیر شدن در فعالیت های مشخصی چون برنامه ریزی مالی گفته می شود.
(Lusardi, A., Mitchell, O. S., & Curto, V. 2014) لوزاردی، میچل و کورتو:
سواد مالی عبارت است از قابلیت مردم جهت پردازش اطلاعات اقتصادی و اتخاذ تصمیمات آگاهانه درباره برنامه ریزی مالی، ثروت اندوزی، بدهی و مستمری ها
(Fernandes, D., Lynch Jr, J. G., & Netemeyer, R. G. 2014) فرناندز، لینچ و نتمیر:
مستخرج از ادبیات پیشین، سواد مالی شاخصی از میزان درک و قابلیت یک فرد جهت اتخاذ تصمیمات مالی شخصی در کوتاه مدت و بلندمدت است.
(Fraczek, B., & Klimontowicz, M. 2015) فراکزک و کلیمونتویکز:
سواد مالی از نظر مفهومی شامل تعاریف جامدی چون دانش مفاهیم مالی، قابلیت تبادل اطلاعات مالی، استعداد مدیریت مالیه شخصی، مهارت در اتخاذ تصمیمات مالی مناسب و اعتماد به نفس در برنامه ریزی مؤثر برای نیازهای مالی آتی است.